Hinzu kommt in Deutschland der sogenannte demografische Wandel. Dieser bedeutet, dass der Altersdurchschnitt steigt, w\u00e4hrend die Geburtenrate sinkt. Dadurch l\u00e4sst sich einigerma\u00dfen sicher prognostizieren, dass du eine deutlich geringere Rente beziehen wirst als deine Eltern heute. Bis 2030 soll das Rentenniveau auf 43 Prozent abgesenkt werden. Das hei\u00dft du erh\u00e4ltst nach 45 Beitragsjahren 43 Prozent deines durchschnittlich gezahlten Einkommens.<\/p>\r\n
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Rentenl\u00fccke berechnen\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n<\/h2>\r\n
Dieses Wissen um die Rentenl\u00fccke soll die keine Angst machen. Nur wenn du die Fakten kennst, kannst du deine eigene Rentenl\u00fccke verkleinern. Wie das genau geht, darauf gehe ich sp\u00e4ter noch ein.<\/p>\r\n
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Nun wollen wir zuerst deine aktuelle Rentenl\u00fccke berechnen. Dazu ist es wichtig, dass du deine Renteninformation verstehst.<\/p>\r\n
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Renteninformation verstehen\r\n\r\n\r\n\r\n<\/h3>\r\n
Deine Renteninformation erh\u00e4ltst du, wenn du mindestens f\u00fcnf Jahre in die gesetzliche Rente eingezahlt hast und 27 Jahre alt bist. Die Renteninformation gibt dir u.a. Auskunft \u00fcber deine k\u00fcnftige Altersrente.<\/p>\r\n
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![\"Renteninformation](\"https:\/\/yvonnelehmann.de\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/Renteninformation.png\" "\\"Renteninformation")
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Renteninformation Muster<\/p>\r\n
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In der als Bespiel gezeigten Renteninformation betr\u00e4gt die H\u00f6he der k\u00fcnftigen Altersrente 1.274,28 Euro, wenn du weiter so viel verdienst wie bisher. K\u00fcnftige Einkommenssteigerungen werden dabei nicht beachtet.<\/p>\r\n
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Im darauffolgenden Absatz \u201eRentenanpassung\u201c erf\u00e4hrst du, wie deine Rente bei einer j\u00e4hrlichen Anpassung von 1 oder 2 Prozent ausfallen w\u00fcrde. Diese Steigerungen sind jedoch nicht garantiert.<\/p>\r\n
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Der Absatz \u201eRentenanpassung, Kaufkraft und Inflation\u201c informiert dich dar\u00fcber, dass deine 100 Euro Rente heute zum Renteneintritt bei einer Inflationsrate von 1,5 Prozent nur noch 80 Euro wert sind. Das hei\u00dft dein Geld verliert real an Kaufkraft, was du in deine Berechnung mit einbeziehen musst. Die 1.274,28 Euro w\u00e4ren also bei Rentenbeginn nur noch 1.019,42 Euro wert. [80 Prozent * 1.274,28 Euro = 1.019,42 Euro]<\/p>\r\n
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Was bleibt nun von der ausgezahlten Rente \u00fcbrig?<\/h3>\r\n
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Unsere Rente wird ab dem Jahr 2040 mit dem pers\u00f6nlichen Einkommensteuersatz voll versteuert. Danach gehen noch die Sozialabgaben wie Kranken- und Pflegeversicherungsbeitr\u00e4ge ab. 50 Prozent der gesetzlichen Krankenversicherung werden derzeit von der Rentenversicherung \u00fcbernommen, das hei\u00dft 14,6 Prozent musst du noch zahlen. F\u00fcr die Pflegeversicherung fallen 3,05 Prozent bzw. 3,4 Prozent f\u00fcr Kinderlose an.<\/p>\r\n
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Du kannst erkennen, dass die gesetzliche Rentenversicherung nicht sonderlich hoch ist. Dar\u00fcber hinaus kann es sein, dass das Renteneintrittsalter von 67 noch weiter ansteigt. Ist dies der Fall und du m\u00f6chtest trotzdem davor in Rente gehen, so musst du mit weiteren Abschl\u00e4gen rechnen.<\/p>\r\n
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Wie gro\u00df ist nun deine Rentenl\u00fccke?<\/h3>\r\n
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Um diese Frage nun final zu beantworten, musst du wissen, wie viel Geld du im Alter ben\u00f6tigst. Sch\u00e4tzungen gehen dabei davon aus, dass wir etwa 80 Prozent unseres aktuellen Nettoeinkommens ben\u00f6tigen, da unsere Fixkosten in der Regel niedriger sind. Die Kinder sind aus dem Haus, der t\u00e4gliche Weg zur Arbeit entf\u00e4llt, falls es ein Eigenheim gibt, ist dieses h\u00e4ufig zur Rente abbezahlt.<\/p>\r\n
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Angenommen du hast heute also ein Nettoeinkommen von 3.000 Euro, dann ben\u00f6tigst du in der Rente f\u00fcr einen \u00e4hnlichen Lebensstandard 2.400 Euro. Da diese 2.400 Euro bis zum Rentenbeginn aber auch an Kaufkraft durch die Inflation verlieren, musst du sie auf deinen Rentenbeginn anpassen. Um dies zu berechnen nutzt du am besten meinen Zinseszinsrechner<\/a>. Lass dich von der umgekehrten Inflation nicht verwirren, da der Rechner normalerweise andersherum f\u00fcr Investitionen gedacht ist. Folge einfach der Anleitung:<\/p>\r\n \r\n\r\n<\/p>\r\n Trage im Zinseszinsrechner bei Einmalzahlung deine gew\u00fcnschte Rente von beispielsweise 2.400 Euro ein. Danach setzt du die Sparrate auf 0 Euro, die Inflation auf 0 Prozent, die j\u00e4hrliche Verzinsung auf 1,5 Prozent (als Ersatz f\u00fcr die \u201eansteigende\u201c Inflation) und schiebst den Regler f\u00fcr den Investitionszeitraum auf die Zeit bis zum Rentenbeginn. In unserem Beispiel sind das von 2023 bis 2038 noch 15 Jahre. Um eine Kaufkraft von 2.400 Euro von heute zu haben, br\u00e4uchtest du dementsprechend im Jahr 2038 ein Einkommen von 3.001 Euro.<\/p>\r\n \r\n\r\n<\/p>\r\n Du k\u00f6nntest auch die 2.400 Euro aufzinsen (zum Beispiel per Excelformel). Das hei\u00dft 2.400 * 1,015^15<\/sup> rechnen. Dabei kommst du auf den gleichen Wert von 3.001 Euro.<\/p>\r\n \r\n\r\n<\/p>\r\n M\u00f6chtest du das Ganze f\u00fcr eine h\u00f6here oder niedrige Inflation haben, musst du anstatt der 1,5 Prozent diese einsetzen.<\/p>\r\n \r\n\r\n<\/p>\r\n Im letzten Schritt berechnest du nun f\u00fcr deine Rentenl\u00fccke die Differenz aus deiner Wunschrente und deiner prognostizierten Rente laut Renteninformation nach Kaufkraftverlust. Hei\u00dft:<\/p>\r\n \r\n\r\n<\/p>\r\n 3.001 Euro abz\u00fcglich 1.019,42 Euro entspricht 1.981,58 Euro Rentenl\u00fccke<\/strong>.<\/p>\r\n \r\n\r\n<\/p>\r\n Falls die Rente tats\u00e4chlich um j\u00e4hrlich 2 Prozent auf 1.710 Euro angepasst wird, entsprechen diese zum Rentenbeginn 1.368 Euro. Damit w\u00e4re die Rentenl\u00fccke noch bei 1.633 Euro, die du in diesem Beispiel durch private Vorsorge abdecken m\u00fcsstest.<\/p>\r\n <\/p>\r\n \r\n\r\n\r\n\r\n<\/p>\r\n \r\n\r\n\r\n\r\n<\/p>\r\nWie kann ich meine Rentenl\u00fccke schlie\u00dfen?<\/h2>\r\n